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    上海建杰投资管理有限公司投资公司:人生三大阶段的理财诀窍

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    发表于 2019-4-20 21:25:55 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
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    理财是一辈子需做的事,而且由于人生各阶段的财务不同、理财需求不同,理财的侧重点和防范也会有所不同。人生一般分为三大阶段:单身阶段、家庭和事业成长阶段、退休阶段,究竟每一阶段该如何做好理财呢?上海建杰投资管理有限公司投资理财师根据人生各阶段的情况,告诉大家一些理财诀窍,来帮助大家做好理财。

           【单身阶段】      
            理财目标:财富积累      
            这一阶段,由于工作时间短,经验不足,收入比较低,各项开销却比较大。此阶段理财的主要目标是努力工作,广开财源,平时注重开源节流,养成记账的好习惯,有效控制不必要的消费,资金有效运用。另外,上海建杰投资管理有限公司投        资理财师建议每月拿出一部分资金用于强制储蓄,可以以零存整取,年利率2.85%,1元起投;基金定投,年化收益率一般在6%左右,每月500元起投;月定投,年化收益率6.8%,每月5000元起投等方式储备,此阶段理财的目的不在于获利而在于积累资金。由于负担少,年轻人的保费相对也低些,可以为自己配置意外险、健康险和定期寿险等。

            【家庭和事业成长阶段】      
             理财目标:资产保值增值      
             这一阶段主要是家庭和事业的成长期,家庭成员固定、经济收入增加且生活稳定,财务也相对独立。这一时期风险管理和投资规划并重,子女教育金规划、投资规划、养老规划等都列入规划目标。对于这一阶段,上海建杰投资管理有限公司投资理财师建议主要分为四个方面来规划,其一,预留家庭备用金,一般为3-6个月的家庭生活开支,可以以货币基金或互联网理财产品方式存放;其二,子女教育金规划,可以做长期打算,可以用基金定投、月定投等方式储备;其三,投资规划,建议用家庭闲钱来做投资,最好采取多元化投资策略,分散风险,以安全性投资方式为主,比如定期存款、国债、银行保本理财产品以及固定收益类产品上海建杰投资管理有限公司投资p2p网贷等。其四,养老规划也需提前做好准备,准备的时间越长,保费会越少,保障也会越高!

             【退休阶段】      
              理财目标:保障晚年生活质量      
              这一阶段主要应以安度晚年为目的,家庭面临的主要开支就是保健医疗费用,上海建杰投资管理有限公司投资理财师建议这阶段理财的原则主要以身体健康为主,财富第二。上海建杰投资管理有限公司投资理财师建议这一阶段除了基础社保外,还需要提高自身的保障,再配置一些辅助险种,比如意外险和重疾险等,规避意外风险!另外,投资应“稳”字当先,多以低风险的理财产品为主,如国债、固定收益类产品,以上海建杰投资管理有限公司投资为例,日化收益1.68-6.8%,投资周期长短自由选择,比较灵活,是不错的选择



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